Zonnepanelen financieren zonder eigen vermogen als starter

Wat is het?

Je wilt zonnepanelen, maar je spaarrekening is (nog) niet dik genoeg. Geen zorgen, want je hoeft geen groot eigen vermogen te hebben om te investeren in zonne-energie.

Het financieren van zonnepanelen zonder eigen geld betekent dat je de aanschafkosten op een andere manier dekt. Dit kan via een speciale groene lening, een persoonlijke lening of een leaseconstructie. Je betaalt de panelen dan terug in maandelijkse termijnen.

Het doel is dat de besparing op je energierekening hoger is dan je maandlasten, waardoor je direct geld overhoudt. Het is een slimme manier om als starter op de woningmarkt toch mee te doen aan de energietransitie. Je verduurzaamt je huis en verlaagt je vaste lasten, zonder eerst jaren te moeten sparen.

Hoe werkt het precies?

Eerst vraag je offertes aan bij installateurs. Vraag hen expliciet naar financieringsmogelijkheden.

Zij werken vaak samen met kredietverstrekkers of kunnen je doorverwijzen. Vergelijk de opties goed.

Kijk naar de rente, de looptijd en de voorwaarden. Een groene lening heeft vaak een lagere rente. Bij een lease betaal je een vast bedrag per maand, maar zijn de panelen pas na afloop van jou. Je dient de aanvraag in bij de kredietverstrekker.

Zij toetsen je inkomen en je vaste lasten. Na goedkeuring wordt het geld rechtstreeks naar de installateur overgemaakt.

Jij betaalt vervolgens maandelijks een bedrag terug. Het is cruciaal om je verwachte energiebesparing te berekenen. Zorg dat deze besparing ruim hoger is dan je nieuwe maandlasten. Zo verdien je de panelen echt terug en houd je geld over.

De wetenschap erachter

Het financiële plaatje draait om twee getallen: de terugverdientijd en het rendement. De terugverdientijd is de periode waarin je besparing gelijk is aan je investering.

Met financiering, zoals opties zonder spaargeld, is deze periode iets langer vanwege de rentekosten. Het rendement op zonnepanelen is vaak hoger dan de rente op een groene lening.

Dat maakt het financieel interessant. Je zet goedkoop geleend geld om in een installatie die je structureel meer oplevert dan je ervoor betaalt. De zon levert gratis energie.

De opbrengst hangt af van de ligging van je dak, het vermogen van de panelen en de schaduw. Met een goede berekening kun je je toekomstige stroomproductie en dus besparing nauwkeurig inschatten.

Voordelen en nadelen

Het grootste voordeel is duidelijk: je kunt direct verduurzamen zonder spaargeld. Je verlaagt je maandlasten en bent minder afhankelijk van stijgende energieprijzen.

Bovendien neemt de waarde van je woning toe. Een nadeel is de rente die je betaalt. Je investering wordt daardoor duurder dan wanneer je met eigen geld betaalt. Ook zit je vast aan een financiële verplichting voor meerdere jaren.

Bij een leaseconstructie zijn de panelen niet direct van jou. Pas na afloop van het contract worden ze eigendom.

Je kunt dan ook geen aanspraak maken op bepaalde subsidies voor eigenaars, zoals bij zonnepanelen op afbetaling bij betrouwbare aanbieders.

Een risico is een plotselinge daling van je inkomen. De maandelijkse betalingen blijven dan wel doorlopen. Het is verstandig om een financiële buffer te hebben voor onverwachte situaties.

Voor wie relevant?

Deze financieringsvorm, waaronder een persoonlijke lening, is ideaal voor jonge huiseigenaren en starters. Zij hebben vaak een beperkt spaarvermogen, maar wel een stabiel inkomen en een koophuis met een geschikt dak.

Ook relevant voor wie zijn spaargeld lieer voor andere doelen gebruikt, zoals een verbouwing of als noodfonds. Je kunt dan toch profiteren van de lage energielasten. Mensen met een hoog energieverbruik hebben er het meeste baat bij. Hoe meer stroom je verbruikt, hoe groter je besparing en hoe sneller de financiering zichzelf terugverdient.

Het is minder geschikt als je inkomen onzeker is of als je binnenkort wilt verhuizen. De terugverdientijd is vaak 6 tot 10 jaar. Bij een vroege verkoop van het huis is het niet zeker dat je de investering volledig terugkrijgt.