Beste financieringsopties zonnepanelen voor eigen woningbezitters
Top aanraders
De beste financiering voor jouw zonnepanelen hangt sterk af van je persoonlijke financiële situatie. De meest voorkomende en vaak voordeligste optie is betalen met eigen spaargeld.
Je vermijdt rentekosten en de terugverdientijd is het kortst. Heb je niet voldoende spaargeld, dan is een persoonlijke lening een populaire keuze. De rente staat vast en je weet precies waar je aan toe bent.
Een andere sterke optie is het meefinancieren in je hypotheek. Dit kan via een verhoging of een speciale groene lening binnen je hypotheek.
De rente is vaak laag en de looptijd lang, wat de maandlasten drukt. Voor kleinere bedragen of als je flexibel wilt zijn, is een doorlopend krediet ook een mogelijkheid, maar let op de variabele rente. Een laatste aanrader is een speciale groene lening of energiebespaarlening van een bank of de overheid. Deze leningen hebben vaak een aantrekkelijke, vaste rente omdat ze zijn bedoeld voor duurzame investeringen. Het is altijd slim om deze opties naast elkaar te leggen.
Waar let je op bij de keuze?
Bij het kiezen van een financiering zijn de rente en de looptijd de belangrijkste factoren. Een lagere rente betekent minder kosten, maar een te korte looptijd kan voor hoge maandlasten zorgen.
Zoek naar een balans die past bij jouw maandbudget. Vergelijk de Jaarlijkse Kosten Percentage (JKP) voor een eerlijk totaalbeeld.
Kijk ook naar de voorwaarden. Mag je boetevrij extra aflossen? Dat is handig als je een meevaller hebt.
Zijn er afsluit- of advieskosten? Deze kunnen de totale kostprijs flink verhogen.
Check ook of de lening specifiek voor energiebesparende maatregelen is, want dit kan fiscale voordelen opleveren. Ten slotte is flexibiliteit belangrijk. Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd en rente, een doorlopend krediet is flexibeler maar onvoorspelbaarder. Bedenk goed hoe zeker je wilt zijn van je maandlasten en of je extra aflossingsruimte nodig hebt.
Prijsvergelijking
Een directe prijsvergelijking is essentieel. Stel, je wilt €6.000 lenen voor een installatie.
Met een persoonlijke lening tegen 4,5% rente over 10 jaar betaal je ongeveer €62 per maand. De totale kosten zijn dan zo'n €1.440 aan rente. Bij een groene hypotheekverhoging tegen 3% over 20 jaar zijn je maandlasten lager, zo'n €33, maar betaal je over de hele looptijd meer rente, ongeveer €2.000.
Een energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds kan een JKP hebben van rond de 3,5% over 10 jaar.
Je betaalt dan ongeveer €59 per maand en €1.080 aan rente. Met eigen spaargeld zijn er uiteraard geen rentekosten. Het is cruciaal om offertes op te vragen bij meerdere aanbieders, want de exacte rente verschilt per persoon en aanbieder.
Vergeet niet dat de terugverdientijd van je zonnepanelen zelf ook verandert door de financieringskosten. Met eigen geld verdien je de investering het snelst terug, bijvoorbeeld in 6-7 jaar. Met een lening kan dit oplopen tot 9-11 jaar, afhankelijk van de rente.
Onze aanbeveling
Voor de meeste woningbezitters met voldoende spaargeld is directe betaling de verstandigste keuze.
Het rendement op je zonnepanelen (de besparing op je energierekening) is vaak hoger dan de rente op een spaarrekening. Heb je dat geld niet direct beschikbaar, dan adviseren wij een vaste persoonlijke lening of een groene lening te onderzoeken. Deze opties bieden zekerheid door een vaste rente en looptijd. Voor mensen met een lopende hypotheek en ruimte daarin, is meefinancieren ook een uitstekende en goedkope optie.
Laat je hierover goed adviseren door een onafhankelijke hypotheekadviseur om de beste voorwaarden te vinden, zoals bij een energiebespaarlening met de beste voorwaarden. Wij raden af om zonnepanelen via een duur huurkoop- of leaseconstructie van een installateur te financieren, tenzij je absoluut geen andere mogelijkheid hebt.
De totale kosten zijn hierbij vaak het hoogst. Maak altijd een eigen berekening met de terugverdientijd inclusief financieringskosten.
Waar te koop?
Je kunt een financiering voor zonnepanelen bij diverse partijen afsluiten. Begin bij je eigen bank voor een persoonlijke lening of de mogelijkheden voor hypotheekverhoging, en vergelijk financieringen met onze checklist voor aankoop.
Zij kennen je financiële situatie al. Vergelijk dit met offertes van andere grote banken en online kredietverstrekkers. Voor speciale groene leningen kijk je naar aanbieders zoals het Nationaal Warmtefonds (voorheen Stimuleringsfonds Volkshuisvesting) of de groene leningen van banken als ASN, Triodos of Rabobank. Vergelijk de beste banken voor groene leningen. Veel zonnepaneel-installateurs bieden zelf ook financieringsmogelijkheden aan, vaak in samenwerking met een kredietpartner.
Ons advies: vraag bij ten minste drie verschillende partijen een offerte op. Zo krijg je een goed beeld van de mogelijkheden en de beste rente voor jouw situatie. Vergeet niet dat de adviseur van een installateur niet altijd een onafhankelijk financieel adviseur is.