Vergoedt de verzekering schade aan zonnepanelen op het dak

Wat is het?

De vraag of je verzekering schade aan je zonnepanelen dekt, hangt af van het type verzekering en de oorzaak van de schade. In Nederland vallen zonnepanelen die vast op het dak zijn gemonteerd meestal onder de opstalverzekering.

Deze verzekering dekt schade aan je woning en alles wat daaraan vastzit, zoals een dakkapel of zonnepanelen.

Voor losse panelen, bijvoorbeeld in de tuin of op een niet-vaste constructie, geldt vaak de inboedelverzekering. Het is cruciaal om je polisvoorwaarden goed te lezen. Niet alle schadeoorzaken zijn automatisch gedekt.

Stormschade is bijvoorbeeld vaak verzekerd, maar slijtage of slecht onderhoud meestal niet. Een aparte dakverzekering bestaat niet. De dekking voor je zonnepanelen valt onder de bestaande woonverzekeringen. Het is daarom belangrijk om bij installatie je verzekeraar op de hoogte te stellen. Zo voorkom je discussies bij een eventuele schadeclaim.

Hoe werkt het precies?

Als er schade is, moet je eerst de oorzaak vaststellen. Is het een gedekte gebeurtenis volgens je polis, zoals brand, blikseminslag, storm of diefstal?

Dan kun je een claim indienen. Je verzekeraar zal een expert langs sturen om de schade te beoordelen. Het claimproces verloopt in een aantal stappen. Je meldt de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar.

Zij beoordelen of het onder de dekking valt. Vervolgens wordt de hoogte van de vergoeding vastgesteld, vaak op basis van de nieuw- of dagwaarde van de panelen.

Let op: er zijn vaak uitsluitingen. Schade door eigen schuld, zoals verkeerde installatie of gebrek aan onderhoud, wordt niet vergoed.

Ook schade door slijtage of een fabricagefout valt er niet onder. Voor fabricagefouten geldt vaak de garantie van de leverancier. Het eigen risico is van toepassing.

Dit is het bedrag dat je zelf betaalt. Voor stormschade hanteren sommige verzekeraars een hoger, specifiek storm-eigen risico. Controleer dit altijd in je polisvoorwaarden.

De wetenschap erachter

Zonnepanelen zijn ontworpen om decennia lang buiten te functioneren. Ze moeten bestand zijn tegen Nederlandse weersomstandigheden, zoals hagel, wind en regen.

De constructie en materialen zijn hierop getest, maar extreme gebeurtenissen kunnen schade veroorzaken. Blikseminslag is een risico. Een directe inslag kan de panelen en de omvormer verwoesten.

De overspanning kan ook via de bekabeling schade aanrichten. Een goede aarding van het systeem is essentieel om dit risico te beperken, maar sluit schade niet volledig uit.

Stormschade ontstaat vaak door rondvliegende dakpannen of takken die de panelen raken. De constructieberekening van de installateur houdt rekening met windbelasting, maar een extreme storm met windstoten kan die ontwerpnormen overschrijden. Brand kan ontstaan door een defect in de elektrische componenten, zoals de omvormer of bekabeling. Hoewel zeldzaam, is het een reëel risico. De brandweer houdt bij een brand op een dak met zonnepanelen extra rekening met elektrische gevaren.

Voordelen en nadelen

Het belangrijkste voordeel is financiële bescherming. Zonnepanelen zijn een flinke investering.

Met een goede dekking voorkom je dat je bij schade opnieuw duizenden euro's moet uitgeven.

Je kunt de panelen laten repareren of vervangen zonder grote eigen kosten. Een ander voordeel is gemoedsrust. Je weet dat je gedekt bent tegen onvoorziene gebeurtenissen zoals storm of brand.

Dit maakt de investering in zonne-energie een stuk zekerder en minder risicovol. Het grootste nadeel is dat de dekking beperkt is. Alleen schade door specifieke, plotselinge gebeurtenissen is verzekerd. Slijtage, slecht onderhoud, vogelschade of schade door een ondeugdelijke installatie valt er niet onder.

Je blijft dus zelf verantwoordelijk voor het beheer. Een ander nadeel zijn de kosten.

De premie van je opstalverzekering kan iets stijgen door de toevoeging van de zonnepanelen. Daarnaast betaal je bij schade altijd het eigen risico. Voor kleine beschadigingen is een claim indienen daarom vaak niet rendabel; bekijk wat je opstalverzekering dekt.

Voor wie relevant?

Deze informatie is relevant voor iedereen met zonnepanelen op het dak, voor wie garantie een rol speelt.

Of je ze nu net hebt laten installeren of al jaren hebt. Het is verstandig om je huidige polis erbij te pakken en te controleren of en hoe ze zijn meeverzekerd. Ook voor mensen die zonnepanelen overwegen is dit een belangrijk aandachtspunt.

Vraag de installateur naar de risico's en neem contact op met je verzekeraar voordat je tekent. Zo weet je precies waar je aan toe bent en kun je eventueel een betere verzekering kiezen.

Voor verhuurders en VvE's zijn de regels extra belangrijk. Wie is verantwoordelijk voor de verzekering van de zonnepanelen en het eigen risico?

Dit moet duidelijk in de huurovereenkomst of het VvE-beleid staan. Het niet goed regelen kan tot conflicten leiden. Tot slot is het relevant voor mensen met panelen op een schuur of garage. Controleer of deze bijgebouwen ook onder je opstalverzekering vallen en of de panelen daarop zijn meeverzekerd. De voorwaarden kunnen verschillen met die voor de hoofdwoning.